Hay muchos gastos? ¿Tiene la sensaci贸n de que la paga extra ya no le da m谩s de si?. Tal vez se haya planteado que ahorrar en los tiempos que corren es una tarea muy complicada, pero nunca hay nada imposible. A eso le ayudar谩n las 'Siete leyes del dinero'.
'El hombre m谩s rico de Babilonia', obra publicada por George S. Clason en 1955, es un gran cl谩sico de la literatura financiera, el libro sobre riqueza m谩s inspirador que jam谩s se haya escrito, seg煤n Fred Siegel, un autor moderno que lo ha adaptado recientemente a la realidad actual de los mercados financieros.
El relato original cuenta la historia de Arkad, el hombre m谩s pr贸spero de Babilonia (Ahora Irak), enclave de los m铆ticos Jardines Colgantes, entre el T铆gris y el 脡ufrates, y una tierra m铆tica por sus riquezas y opulencia.
Arkad y los consejos que da para adquirir y mantener la riqueza son el eje de un libro que Fred Siegel decidi贸 rescribir para hacer que sus valiosas ense帽anzas resulten m谩s relevantes en el mundo actual. Estos consejos se condensan en las siete leyes del dinero.
PRIMERA LEY: P谩guese a s铆 mismo
Fred Siegel define esta idea de una manera sencilla. "Antes de comenzar a gastar, lo mejor que puede hacer uno es pagarse a s铆 mismo", lo que se consigue ahorrando el 10% de los ingresos mensuales.
Por supuesto, seguir esta ley requiere disciplina pero lo bueno es que cuando se convierte en un h谩bito, no se extra帽a el dinero que se est谩 ahorrando. Adem谩s, dice Siegel, "pronto se sentir谩 orgulloso de ese 10% ahorrado y apenas recordar谩 en qu茅 gasto ese otro 90%".
SEGUNDA LEY: Establezca presupuestos para controlar sus gastos
Claro que siempre es posible pensar: Apenas puedo mantenerme con lo que gano ahora ¿C贸mo es posible que logre ahorrar el 10% de mi salario? La respuesta empieza por admitir quetodos los seres humanos quieren m谩s cosas que el dinero que tienen para comprarlas, o lo que es lo mismo, las necesidades son siempre ilimitadas pero los recursos escasos.
Una vez asumida esta realidad, lo mejor es establecer un presupuesto de los gastos que de verdad son necesarios hacer cada mes. Seg煤n Siegel, hay un fen贸meno interesante encerrado en este principio. Si se controla cada euro, al final pasar谩n dos cosas.
Primero, se recortar谩n los peque帽os gastos, como comprar un refresco o un bocadillo, ya que resulta demasiado complicado escribirlos en el diario. Adem谩s, ser谩 posible ver cu谩nto cuesta al mes tomar un caf茅 diario o comprar el peri贸dico, por ejemplo.
De esta forma, el presupuesto act煤a como un protector ante la tentaci贸n de gastar dineroen cosas de escasa prioridad. Eso s铆, se puede incluir una partida denominada "dinero para gastar", por aquello de que darse de un lujo de vez en cuando no est谩 mal.
TERCERA LEY: Ponga su dinero a trabajar por usted
La idea de esta ley est谩 basada en el inter茅s compuesto o en el hecho de que el retorno sobre el dinero haga ganar a煤n m谩s dinero. Para inversores que piensan en el largo plazo, Siegel apuesta por el mercado de valores y aconseja huir de los t铆picos "chivatazos" de los amigos o de los valores que est谩n de moda.
En general, la forma en que se pone a trabajar el dinero, admite Siegel, depende de muchos factores que tienen en cuenta a la persona, sus intereses, su creatividad, o su iniciativa para los negocios.
Las posibilidades son variadas, desde iniciar un negocio en 'ebay', comenzar cualquier actividad a tiempo parcial, invertir en objetos de colecci贸n, invertir como socios sin voto en alg煤n negocio en funcionamiento, o, incluso, publicar un libro propio que recoja las experiencias profesionales, por ejemplo.
Todas las formas de inversi贸n suponen riesgos y si se comenten errores, es necesario aprender de ellos, dice Siegel. Pero cuando se encuentre la forma correcta de poner el dinero a trabajar por uno mismo, se habr谩 creado un flujo de riqueza.
En todo caso, el mejor consejo consiste en invertir en aquellas cosas que interesan, en las que se encuentra satisfacci贸n, porque en el fondo "nada sirve tanto al 茅xito como la pasi贸n"
CUARTA LEY: Prot茅jase contra las p茅rdidas
Si todo lo anterior ha dado sus frutos, es posible tener ya alg煤n dinero extra pero cuidado, entonces podr铆an llegar las tentaciones de gastarlo o hacer nuevas inversiones.
Lo mejor, indica Siegel, es no dejarse llevar por la idea de hacer dinero r谩pido para lo que resulta conveniente no escuchar los consejos de aquellas personas que puedan recomendar alguna inversi贸n. "No perder todo lo que se tiene es la clave para construir la riqueza".
QUINTA LEY: Haga de su hogar una inversi贸n rentable
La idea que pretende transmitir Siegel es que el dinero que destine a la vivienda debe verse como una inversi贸n. Por ejemplo, hacer reformas en la cocina permitir谩 disfrutar de mejores electrodom茅sticos y, si se tiene idea de vender el piso en el futuro, la propiedad se revalorizar谩 considerablemente.
Adem谩s, si no hay intenciones de vender el piso, y se tiene una hipoteca, Siegel propone hacer amortizaciones extra desde el principio. Por ejemplo, si se pagan 100 euros extra al principio de cada mes, el retorno de esa inversi贸n ser谩 mayor, pues no se pagan intereses todo el tiempo por la misma cantidad de dinero.
As铆, el problema podr铆a ser la comisi贸n de amortizaci贸n parcial que cobre su banco, pero actualmente, muchas entidades "on line" no establecen ning煤n cargo por este concepto, que resulta fundamental a la hora de negociar una hipoteca, en la medida en que todos los meses es posible destinar una parte del ahorro para la inversi贸n en vivienda sin incurrir en gastos bancarios.
SEXTA LEY: Planee su jubilaci贸n
Seg煤n explica Siegel, ahorrar dinero para la jubilaci贸n es una decisi贸n inteligente desde dos puntos de vista. Por un lado, se generan recursos para el futuro de manera que el dinero va creciendo y, adem谩s, no se pagan impuestos hasta que ese dinero se retire.
En el caso espa帽ol no s贸lo es eso, sino que adem谩s, las aportaciones a planes de pensiones suponen una reducci贸n directa de la base imponible, por lo que el ahorro es al menos igual al tipo marginal de cada contribuyente.
SEPTIMA LEY: Incremente su potencial de ganancias
La 煤ltima ley del dinero tiene que ver con las enormes posibilidades que genera la inversi贸n en capital humano. El mejor activo que tienen las empresas es el conocimiento y las capacidades de los empleados. Por tanto, quien desee ganar dinero debe incrementar sus conocimientos y habilidades.
Los resultados de una encuesta informal entre profesionales, explica Siegel, arrojaron la sorprendente conclusi贸n de que menos de un 5% de los encuestados invirt贸 m谩s de cien d贸lares en cursos de capacitaci贸n. "La mayor铆a gast贸 mucho m谩s en la parte externa de su cabeza, por ejemplo, en cortes de pelo, que lo que invirti贸 en la parte interna".
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